domingo, 22 de septiembre de 2019

Los criptoseguros, el nuevo chico de la cuadra.


Pocos negocios son tan necesarios como el negocio de los seguros. Es un negocio vital, pero complejo. El riesgo nunca es fácil de calcular y mucho dinero se puede perder si se hacen las cosas mal. De hecho, puede ser muy lucrativo, pero muy peligroso en manos de inexpertos. Los seguros están llegando al mundo de Bitcoin y las criptomonedas. El mercado está consolidándose y, en la medida que avancemos en materia regulatoria, esta industria seguramente prosperará bastante. Las aseguradoras han llegado a la criptoesfera y el blockchain está invadiendo el sector de los seguros. Hablemos de los criptoseguros.

Hace un par de años, el sector de los seguros en el mundo cripto era prácticamente inexistente. Hoy está recaudando de 200 a 500 millones de dólares en ganancias. En un mercado de casi 300 mil millones dólares, se estima que tan solo mil millones de dólares en criptoactivos están asegurados. El potencial de crecimiento es enorme. La demanda por el servicio está, pero la oferta ha sido lenta. Claro que esto está cambiando, porque las compañías de seguros se están dando cuenta que el mercado cripto es una gran oportunidad. Las compañías cripto necesitan seguros y las compañías de seguros pueden optimizar su negocio utilizando la tecnología blockchain. Estos dos sectores están cultivando una relación de beneficio por partida doble. Esta retroalimentación mutua está solo comenzando, pero seguramente tomará vuelo muy pronto. En estos momentos, no se habla mucho del tema. Sin embargo, es solo cuestión de tiempo para que esto cambie.

Los seguros son de vital importancia para la economía. De hecho, ofrecen muchos beneficios. Las personas pueden dormir tranquilas cuando saben que en el evento de un siniestro están cubiertas. Sin los seguros, lo más prudente sería guardar fondos para prepararse ante el futuro incierto. Sin embargo, estos fondos guardados pueden ser utilizados para invertir. Por otro lado, es muy difícil predecir la magnitud de un siniestro. Las pérdidas podrían ser considerables y nos podrían llevar a la quiebra. Entonces, un seguro es como un préstamo para pagar las pérdidas que generen los eventos inesperados del futuro. La prima es como la cuota de ese préstamo futuro que esperamos nunca recibir, pero vamos a necesitar en un caso de infortunio. Los beneficios son, en parte, psicológicos, pero, principalmente, económicos. Son un amparo ante lo impredecible. Es una forma de cubrirnos de los riesgos. Así de sencillo.

En otros tiempos, las comunidades se autoaseguraban. Es decir, se apoyaban en su familia, en su gremio o en su iglesia. Si alguien perdía su cosecha o se enfermaba, el grupo respondía con actos de solidaridad. Anteriormente, se estilaba depositar el excedente de la producción en un granero comunal y a la hora de un problema se utilizaban estos depósitos. Los gremios medievales funcionaban como hermandades y prestaban socorro a sus miembros en apuros. En caso de enfermedad, muerte o problemas económicos, el gremio estaba ahí para salvar el día. Luego con el surgimiento del comercio marítimo, nacieron las primeras aseguradoras con fines de lucro. Estas organizaciones aseguraban las embarcaciones y asumían el riesgo. Claro que pronto se vieron en la necesidad que regular el negocio para prevenir el fraude. Se abandonó la práctica de los contratos verbales y se implementó un mecanismo mucho más formal. El mercado se reguló y se sistematizó. Después, en la época de la revolución industrial, el sector de los seguros creció mucho. Los ingleses le dieron al negocio su forma moderna. Los seguros son indispensables para la sociedad de hoy. Este es un negocio muy viejo, pero siempre ha evolucionado al ritmo de los tiempos.

Las compañías de seguros están estudiando muy de cerca la tecnología blockchain. Ellos no son tontos y saben muy bien que esta nueva herramienta es ideal para su negocio. Primero que nada, ellos pierden millones de dólares en papeleo cada año. Con los contratos inteligentes, un blockchain e inteligencia artificial podrían optimizar sus procesos y con esto ahorrar mucho dinero. También pueden reducir el número de fraudes significativamente, porque es mucho más fácil compartir datos con otras aseguradoras y demás actores del sistema usando una plataforma blockchain. El fraude representa pérdidas anuales de miles de millones de dólares. Se podría construir un sistema mucho más transparente. Reducirían los costos, y verificarían mucho mejor la ejecución de las pólizas. La lealtad y la confianza de la clientela subirían y la automatización haría todo mucho más sencillo. En otras palabras, el blockchain les cae como anillo al dedo.

El gigante de seguros estadounidense State Farm y la United Services Automobile Association ( USAA) ya están probando una plataforma de solución blockchain que les permite compilar automáticamente los datos de los reclamos. Han estado trabajando en el proyecto desde principios del 2018 y se anunció en mayo de este año. La compañía procesa más de 38 mil reclamos diarios y tiene más de 500 mil cuentas en fondos de inversión. Por otro lado, la Asociación Estadounidense de Servicios de Seguros (AAIS) ya utiliza openIDL, una solución blockchain de IBM usada para reducir los procesos pesados de informes estadísticos, tiempo y el costo de los procedimientos internos de las grandes compañías. IBM es pionera en este tipo de soluciones y busca conquistar muchos mercados. Por supuesto, el mercado de los seguros se encuentra entre sus prioridades. La plataforma incluye un sistema de carga de datos, contratos inteligentes para permitir la ejecución automatizada de transacciones y acceso rápido a los datos. La revolución Blockchain está llegando a las aseguradoras.

El mercado de los criptoseguros también está creciendo. La comunidad cripto quiere asegurarse y las aseguradoras están muy interesadas en subirse al bote. Aquí el problema no es tanto la demanda y el suministro, sino la regulación y volatilidad. La industria está creciendo, pero está esperando por una mayor claridad regulatoria. Cuando esto se solucione, seguramente tendremos un boom. La regulación es un freno y la volatilidad es un desafío. Claro que es solo cuestión de tiempo para que estos obstáculos sean superados. Lloyd´s of London es un mercado de seguros británico que ha incursionado ya en el criptoespacio. Coinbase reveló una cobertura de billetera caliente de hasta 225 millones de dólares a través de Lloyd´s. Además, Aon, la compañía de seguros británica, es uno de los aseguradores más interesados en tomar el mercado de las criptos. De hecho, es la firma líder. Es más, Coinbase y Aon han estado buscando lanzar juntos una compañía de seguros cautivos. La idea es proteger a los criptoactivos de robos y hackeos. El respaldo de los seguros es fundamental, porque los ciberdelitos seguramente continuarán y los exchanges necesitan estar preparados para poder responder.

Ahora bien, lo que resulta realmente interesante en todo este tema de los criptoseguros es que ahora con la tecnología blockchain contamos con la posibilidad de crear seguros descentralizados. Mejor dicho, un sistema de seguros que elimine al intermediario y se centre en el usuario. Es decir, el asegurador es la comunidad y el beneficiario es la misma comunidad. Los usuarios podrían pagar una prima que quedaría en una cuenta de depósito en garantía (escrow). Se firma un contrato inteligente y los reclamos pueden efectuarse con una sistema de votación. Los sistemas de seguros descentralizados no son para nada nuevos, pero el blockchain puede llevar todo a otro nivel. Con el blockchain, un sistema de seguros así puede escalar y globalizarse. Existen algunos proyectos, pero todavía son muy pequeños y no han logrado captar la atención de un gran público. Por ejemplo, tenemos el caso de Etherisc que está construyendo una plataforma de seguros descentralizada que permite la compra y venta de seguros de un modo eficiente, transparente y económico, usando el blockchain de Ethereum. Es un proyecto muy interesante, y con toda probabilidad pronto tendrá más competencia. 

En la comunidad cripto, se habla mucho de la disrupción de los bancos y los gobiernos, pero poco se comenta sobre los seguros. Ellos también entran en el paquete, porque son una pieza clave en la economía. Podríamos decir que los seguros son un respaldo ante esos accidentes y situaciones que no esperamos pero pueden suceder. El seguro, desde sus inicios, ha sido un gran impulsor de la riqueza. Los exchanges y las carteras que están asegurando sus criptoactivos hacen bien. Este tipo de protección genera confianza y es una señal de que el mercado está madurando. Muchas cosas buenas están llegando al ecosistema. Los criptoseguros ocupan en los primeros puestos de esa lista.

Fuente: Cointelegraph.com por Gustavo Godoy









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sábado, 14 de septiembre de 2019

Asegura a tus empleados y mantenlos motivados, protege lo que valoras.


Ya sea que tengas uno o cien empleados un seguro de salud siempre será un complemento de valor para ellos y en una economía como la nuestra el salario emocional tiene cada vez mayor relevancia y no en vano los seguros se constituyen como un pilar de mucho peso y permiten que tanto patronos como empleados se beneficien.

Entre algunos de los beneficios que ofrece al patrono asegurar a sus empleados podemos destacar estos tres:
  1. Permite a la empresa competir en el mercado laboral al ofrecer un valor agregado que en algunos casos es percibido como algo más importante que el salario per se.
  2. Permite retener a los empleados y evita la rotación reduciendo los costos asociados a los procesos de selección, reclutamiento y contratación de nuevos empleados.
  3. Aumenta la satisfacción de sus empleados fortaleciendo su vínculo con la empresa lo que usualmente se traduce en un mayor compromiso, aumento de la productividad y la efectividad en el trabajo.
Así mismo el empleado venezolano ya entiende que es virtualmente imposible percibir un salario que satisfaga totalmente sus necesidades económicas y por ende ha comenzado a valorar todo aquello que pueda ofrecerle la empresa y que represente para él un beneficio económico o no, como por ejemplo, horarios flexibles, becas o ayudas de estudios, servicios de transporte y por supuesto planes de seguros.

Pero más allá de cualquier otro beneficio que el patrono pueda ofrecer al trabajador, un seguro puede extenderse a los familiares o parientes del empleado y aumentar así su gratificación, destacando además que ni siquiera es necesario que sea el patrono quien asuma el costo total de los seguros para que sean percibidos como un beneficio de valor. Recordemos que al tomar ciertos planes de seguros colectivos se negocian costos y condiciones ventajosas que no se podrían obtener bajo un plan de seguros individual y que en muchos casos el patrono solo asume el costo del seguro de su trabajador.

Dicho esto y considerando que el capital humano es el mayor activo de una empresa, considera protegerlo, asegura a tus empleados, aumenta la satisfacción de trabajar contigo y disfruta de los benéficos que eso te dará. Contáctanos y permítenos asesórate.


Consultor - Asesor de Seguros
Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.






martes, 10 de septiembre de 2019

Seguros médicos de viaje, la mejor opción para estar protegido durante un viaje.


Ya sea que contrate un plan de asistencia en viajes o propiamente un seguro médico de viajes existe un plan que se adaptara a sus necesidades, según la empresa que escoja se podrá  encontrar diferentes tipos de asistencia al viajero.

Ya sea que viaje por placer, estudios o negocios contar con un programa de asistencia al viajero siempre va a ser de utilidad, por eso, es importante que antes de tomar uno sepa cómo hacerlo y de ser posible que se asista de un asesor profesional.

Ningún viaje esta excepto de riesgos, percanes médicos por accidentes o enfermedad puede acarrear grandes gastos, así mismo la pérdida de nuestro equipaje, retrasos en nuestros vuelos u otros imprevistos pueden arruinar nuestro viaje o al menos afectar nuestro presupuesto.

Un plan de asistencia o un seguro de viajes es la mejor solución para sortear imprevistos y evitar los altos costos médicos en el exterior.

Recuerde, un plan de asistencia o un seguro de viajes puede incluir tanto coberturas por gastos médicos como de gastos no médicos; por ejemplo indemnización por retraso en vuelos, perdida de equipajes, asistencia legal entre otras. Además son el complemento idóneo de nuestros seguros de salud internacional que usualmente tienen altos deducibles que aplican fuera de nuestro país de residencia.

A parte de la diversidad entre los montos cubiertos, existen planes para viajes cortos, para largas estadías e incluso multiviajes para viajeros frecuentes.

Ya sea para individuos, familias o corporaciones siempre hay un plan disponible.

No viaje sin estar protegido, hacerlo supone un gran riesgo y puede resultarle muy costoso.

Consultor - Asesor de Seguros
Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.









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