Pocos negocios son tan necesarios como el negocio de los
seguros. Es un negocio vital, pero complejo. El riesgo nunca es fácil de
calcular y mucho dinero se puede perder si se hacen las cosas mal. De hecho,
puede ser muy lucrativo, pero muy peligroso en manos de inexpertos. Los seguros
están llegando al mundo de Bitcoin y las criptomonedas. El mercado está
consolidándose y, en la medida que avancemos en materia regulatoria, esta
industria seguramente prosperará bastante. Las aseguradoras han llegado a la
criptoesfera y el blockchain está invadiendo el sector de los seguros. Hablemos
de los criptoseguros.
Hace un par de años, el sector de los seguros en el mundo
cripto era prácticamente inexistente. Hoy está recaudando de 200 a 500 millones
de dólares en ganancias. En un mercado de casi 300 mil millones dólares, se
estima que tan solo mil millones de dólares en criptoactivos están asegurados.
El potencial de crecimiento es enorme. La demanda por el servicio está, pero la
oferta ha sido lenta. Claro que esto está cambiando, porque las compañías de
seguros se están dando cuenta que el mercado cripto es una gran oportunidad.
Las compañías cripto necesitan seguros y las compañías de seguros pueden
optimizar su negocio utilizando la tecnología blockchain. Estos dos sectores
están cultivando una relación de beneficio por partida doble. Esta
retroalimentación mutua está solo comenzando, pero seguramente tomará vuelo muy
pronto. En estos momentos, no se habla mucho del tema. Sin embargo, es solo
cuestión de tiempo para que esto cambie.
Los seguros son de vital importancia para la economía. De
hecho, ofrecen muchos beneficios. Las personas pueden dormir tranquilas cuando
saben que en el evento de un siniestro están cubiertas. Sin los seguros, lo más
prudente sería guardar fondos para prepararse ante el futuro incierto. Sin
embargo, estos fondos guardados pueden ser utilizados para invertir. Por otro
lado, es muy difícil predecir la magnitud de un siniestro. Las pérdidas podrían
ser considerables y nos podrían llevar a la quiebra. Entonces, un seguro es
como un préstamo para pagar las pérdidas que generen los eventos inesperados
del futuro. La prima es como la cuota de ese préstamo futuro que esperamos
nunca recibir, pero vamos a necesitar en un caso de infortunio. Los beneficios
son, en parte, psicológicos, pero, principalmente, económicos. Son un amparo
ante lo impredecible. Es una forma de cubrirnos de los riesgos. Así de
sencillo.
En otros tiempos, las comunidades se autoaseguraban. Es
decir, se apoyaban en su familia, en su gremio o en su iglesia. Si alguien
perdía su cosecha o se enfermaba, el grupo respondía con actos de solidaridad.
Anteriormente, se estilaba depositar el excedente de la producción en un
granero comunal y a la hora de un problema se utilizaban estos depósitos. Los
gremios medievales funcionaban como hermandades y prestaban socorro a sus
miembros en apuros. En caso de enfermedad, muerte o problemas económicos, el
gremio estaba ahí para salvar el día. Luego con el surgimiento del comercio
marítimo, nacieron las primeras aseguradoras con fines de lucro. Estas
organizaciones aseguraban las embarcaciones y asumían el riesgo. Claro que
pronto se vieron en la necesidad que regular el negocio para prevenir el
fraude. Se abandonó la práctica de los contratos verbales y se implementó un
mecanismo mucho más formal. El mercado se reguló y se sistematizó. Después, en
la época de la revolución industrial, el sector de los seguros creció mucho.
Los ingleses le dieron al negocio su forma moderna. Los seguros son indispensables
para la sociedad de hoy. Este es un negocio muy viejo, pero siempre ha
evolucionado al ritmo de los tiempos.
Las compañías de seguros están estudiando muy de cerca la
tecnología blockchain. Ellos no son tontos y saben muy bien que esta nueva
herramienta es ideal para su negocio. Primero que nada, ellos pierden millones
de dólares en papeleo cada año. Con los contratos inteligentes, un blockchain e
inteligencia artificial podrían optimizar sus procesos y con esto ahorrar mucho
dinero. También pueden reducir el número de fraudes significativamente, porque
es mucho más fácil compartir datos con otras aseguradoras y demás actores del
sistema usando una plataforma blockchain. El fraude representa pérdidas anuales
de miles de millones de dólares. Se podría construir un sistema mucho más
transparente. Reducirían los costos, y verificarían mucho mejor la ejecución de
las pólizas. La lealtad y la confianza de la clientela subirían y la
automatización haría todo mucho más sencillo. En otras palabras, el blockchain
les cae como anillo al dedo.
El gigante de seguros estadounidense State Farm y la United
Services Automobile Association ( USAA) ya están probando una plataforma de
solución blockchain que les permite compilar automáticamente los datos de los
reclamos. Han estado trabajando en el proyecto desde principios del 2018 y se
anunció en mayo de este año. La compañía procesa más de 38 mil reclamos diarios
y tiene más de 500 mil cuentas en fondos de inversión. Por otro lado, la
Asociación Estadounidense de Servicios de Seguros (AAIS) ya utiliza openIDL,
una solución blockchain de IBM usada para reducir los procesos pesados de
informes estadísticos, tiempo y el costo de los procedimientos internos de las
grandes compañías. IBM es pionera en este tipo de soluciones y busca conquistar
muchos mercados. Por supuesto, el mercado de los seguros se encuentra entre sus
prioridades. La plataforma incluye un sistema de carga de datos, contratos
inteligentes para permitir la ejecución automatizada de transacciones y acceso
rápido a los datos. La revolución Blockchain está llegando a las aseguradoras.
El mercado de los criptoseguros también está creciendo. La
comunidad cripto quiere asegurarse y las aseguradoras están muy interesadas en
subirse al bote. Aquí el problema no es tanto la demanda y el suministro, sino
la regulación y volatilidad. La industria está creciendo, pero está esperando
por una mayor claridad regulatoria. Cuando esto se solucione, seguramente
tendremos un boom. La regulación es un freno y la volatilidad es un desafío.
Claro que es solo cuestión de tiempo para que estos obstáculos sean superados.
Lloyd´s of London es un mercado de seguros británico que ha incursionado ya en
el criptoespacio. Coinbase reveló una cobertura de billetera caliente de hasta
225 millones de dólares a través de Lloyd´s. Además, Aon, la compañía de
seguros británica, es uno de los aseguradores más interesados en tomar el
mercado de las criptos. De hecho, es la firma líder. Es más, Coinbase y Aon han
estado buscando lanzar juntos una compañía de seguros cautivos. La idea es
proteger a los criptoactivos de robos y hackeos. El respaldo de los seguros es
fundamental, porque los ciberdelitos seguramente continuarán y los exchanges
necesitan estar preparados para poder responder.
Ahora bien, lo que resulta realmente interesante en todo
este tema de los criptoseguros es que ahora con la tecnología blockchain
contamos con la posibilidad de crear seguros descentralizados. Mejor dicho, un
sistema de seguros que elimine al intermediario y se centre en el usuario. Es
decir, el asegurador es la comunidad y el beneficiario es la misma comunidad.
Los usuarios podrían pagar una prima que quedaría en una cuenta de depósito en
garantía (escrow). Se firma un contrato inteligente y los reclamos pueden
efectuarse con una sistema de votación. Los sistemas de seguros
descentralizados no son para nada nuevos, pero el blockchain puede llevar todo a
otro nivel. Con el blockchain, un sistema de seguros así puede escalar y
globalizarse. Existen algunos proyectos, pero todavía son muy pequeños y no han
logrado captar la atención de un gran público. Por ejemplo, tenemos el caso de
Etherisc que está construyendo una plataforma de seguros descentralizada que
permite la compra y venta de seguros de un modo eficiente, transparente y
económico, usando el blockchain de Ethereum. Es un proyecto muy interesante, y
con toda probabilidad pronto tendrá más competencia.
En la comunidad cripto, se habla mucho de la disrupción de
los bancos y los gobiernos, pero poco se comenta sobre los seguros. Ellos
también entran en el paquete, porque son una pieza clave en la economía.
Podríamos decir que los seguros son un respaldo ante esos accidentes y
situaciones que no esperamos pero pueden suceder. El seguro, desde sus inicios,
ha sido un gran impulsor de la riqueza. Los exchanges y las carteras que están
asegurando sus criptoactivos hacen bien. Este tipo de protección genera
confianza y es una señal de que el mercado está madurando. Muchas cosas buenas
están llegando al ecosistema. Los criptoseguros ocupan en los primeros puestos
de esa lista.
Fuente: Cointelegraph.com por Gustavo Godoy
Enlace: https://bit.ly/2m3PUCW
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