Hace poco tuve la oportunidad de participar en un Master Class titulado “Autopsia a una Insurtech”, el primer Master Class organizado y presentado por la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE) y Genesis Latam Consulting. En dicho foro de la mano de Gabriel Mysler - CEO de Innovation Reach Argentina - se buscaba discernir y responder a la interrogante ¿Son las Insurtech una amenaza para el corredor de seguros?
Este Master Class tenía un costo y puedo entender que algunos colegas en estos momentos hubieran preferido no invertir en una charla como esta, yo lo hice porque como Asesor de Seguros quiero estar preparado para afrontar cualquier cambio que se presente, me preocupan algunos movimientos o comportamientos adoptados por varias aseguradoras que represento y más aún me preocupa que muchos de mis colegas a estas alturas desconozcan el termino Insurtech.
Dicho esto y antes de conversar sobre las Insurtech quiero poner en contexto el entorno actual (más allá de la crisis por el COVID-19).
Percepción General del Sector Asegurador.
- A nivel mundial varios estudios demuestran que el “Sector Seguros” esta desprestigiado, sobre otras empresas financieras o no, las compañías aseguradoras están entre las que más generan desconfianza a los usuarios.
- El mercado asegurador se considera en extremo conservador, tradicionalista y al final arcaico.
Comportamiento del cliente actual (consumidor de seguros).
El cliente actual es más digital y cada día más los usuarios
de seguros demandan canales digitales, básicamente buscan cuatro cosas:
- Simplicidad
- Rapidez
- Transparencia
- Bajo costo
En sí, el cliente actual quiere que contratar un seguro sea rápido,
fácil y asequible, y así mismo que el contrato sea totalmente transparente y libre
de complicaciones al momento de hacer alguna reclamación.
En cuanto al costo debo aclarar que no es que el consumidor digital quiera algo barato y de baja calidad, lo que realmente quiere es pagar lo justo, pagar exactamente por lo que necesita, quiere un plan de seguros a la medida sin coberturas superfluas e innecesarias y esto lo están aprovechando algunas empresas tecnológicas emergentes y otras ya posicionadas que esperan cambiar o revolucionar el mercado y hacerse de un lugar en el multimillonario negocio de los seguros. Una encuesta arrojo que la mayoría de los usuarios de Apple confían tanto en su marca que compararían un seguro de esta empresa si ellos lo vendieran.
Que son las Insurtech
El término insurtech es la unión de las palabras en inglés
insurance y technology. En general se refieren con este nombre a empresas
jóvenes o ‘startups’ disruptivas que aplican una serie de innovaciones
tecnológicas al negocio de los seguros. De estas cerca del 70% se dedican a
ofrecer servicios o mejoras en algún área específica dentro de las operaciones
de empresas aseguradoras ya existentes y el 30% restante a vender u ofrecer
seguros propiamente.
Estas empresas basan sus operaciones en tres grandes pilares; el blockchains, big data y la inteligencia artificial (IA) y prometen responder a las necesidades del consumidor digital, ofrecen simplicidad y rapidez en sus procesos y con la IA diseñan productos a la medida que incluso se pueden adaptar en el tiempo según se conoce más al cliente. Ejemplo de esto son los seguros de auto por uso, cuyo costo se estima y se adapta según la frecuencia de uso del vehículo y de la forma de conducir del asegurado. También hay algunos seguros de personas donde las aseguradoras mediante una App miden el comportamiento y el estilo de vida del asegurado y prometen reducir el costo en la medida que el asegurado mejore su calidad de vida; coma mejor, haga ejercicios, etc.
Ahora bien, si hay motivo de preocupación y para ello citamos el caso de Lemonade, una empresa que está en boga y hace poco ganó el premio a la Insurtch del año principalmente porque recientemente hizo una oferta pública en la bolsa de valores de USA obteniendo excelentes resultados por la buena aceptación que tuvo entre los inversionistas
Según esta empresa:
- Las compañías de seguros NO quieren pagar siniestros porque ganan dinero si no pagan.
- Ellos son más económicos porque no tienen intermediarios.
- Los bots de IA que ellos usan son más eficientes que los brokers.
Aquí les dejo un vídeo publicitario de esta empresa y les
pido le activen el traductor para que vean lo que dicen.
Ahora que pasa en Venezuela.
Si bien no existe propiamente una empresa Insurtech si hay
algunas que se están adaptando en base a las expectativas y exigencias del
nuevo consumidor digital. Algo que pudo ser influenciado por la crisis del
COVID-19. Muchas están trabajando para mejorar sus canales digitales,
simplificar sus procesos y estrechar su acercamiento con el cliente y con sus
asesores. (En algunos casos he visto cierta inclinación por excluir al asesor de
seguros pero no es la norma)
Pero no hay porque tener miedo.
El mundo de los seguros es complejo hasta cierto punto, hay una gran asimetría de la información y el asesor de seguros seguirá siendo una pieza clave en la contratación de un buen seguro y estamos preparados para hacer que la experiencia de nuestros asegurados sea perfecta y libre de complicaciones. Es solo cuestión de entender a perfección lo hacemos, hacer saber nuestro valor, conocer el entorno, seleccionar bien a las aseguradoras con las que trabajaremos y por supuesto de prepararnos.
- Debemos trabajar con aseguradoras innovadoras, que tengan una excelente plataforma tecnología, con procesos ágiles y sencillos. Que nos capaciten y nos enseñen a usar y aprovechar su tecnología. De nada sirve que exista pero no esté a nuestra disposición o que no sepamos usarla.
- Por nuestra parte es necesario entender a las nuevas generaciones, al cliente actual y sus necesidades.
- Debemos entender y conocer las nuevas tecnologías disponibles en el mercado, sobre todo las que afectan o aplican en el sector seguros.
- Debemos fórmanos en marketing digital y sin duda alguna necesitamos saber usar las plataformas digitales.
Puede parecer un cliché, pero en el entorno actual o nos
adaptamos o perecemos.
Por Marty Frederick Leal Carmona
Consultor – Asesor de Seguros
CEO de Lemar Group Consulting, C.A.
