domingo, 15 de abril de 2018

AM Best, la fuente de información y calificación de seguros más reconocida del mundo.


En Venezuela, el mercado asegurador ha cambiado radicalmente y cada vez más, los consumidores precavidos  optan por contratar sus pólizas de seguros con empresas foráneas que le ofrecen una mejor cobertura; así estas personas “financieramente” inteligentes se han hecho conscientes de su necesidad de protección en moneda dura y contratan sus planes de seguros con empresas de alto nivel. Pero como pueden saber que tan sólidas son realmente estas empresas, si partimos del principio y del hecho real, de que muchos de los que ofrecen o comercializan estos productos no son profesionales formados en “Riesgos & Seguros”, sino meros vendedores que al detectar una oportunidad se convirtieron en vendedores de estos productos.

Como profesional formado en el área, y con la pericia que me dan mis años de experiencia en el sector asegurador, yo me permitiría sugerirle a estos selectos consumidores, que validen el Currículo Vitae o la experiencia de sus asesores de seguros y por supuesto validen la solidez de la aseguradora que contraten.

Para este último fin, les presento a AM Best Company, la fuente de información y calificación de seguros más antigua y autorizada del mundo.



¿Quiénes son AM Best Company?

AM Best Company Inc. es una agencia estadounidense de riesgo crediticio con énfasis en la industria de seguros, fundada en 1899 por Alfred M. Best, tiene oficinas en EEUU, Londres y Hong Kong.

AM Best emite calificaciones de fortaleza financiera para aseguradoras, reaseguradoras, cautivas y otras entidades que asumen riesgos, y publica informes a fondo sobre segmentos de la industria y temas de gran relevancia. Emite calificaciones de deuda de instrumentos fijos que abarcan bonos, pagarés, productos de securitización y otros instrumentos financieros emitidos por aseguradoras y reaseguradoras.

¿Quiénes consultan las calificaciones de AM Best?

  • Principalmente Compañías de seguros, reaseguradoras, inversores y prestamistas que evalúan a fondo estos informes antes de suscribir nuevos contratos o de realizar inversiones.
  • Seguidamente, profesionales de seguros, agentes, corredores, administradores de riesgos y gerentes de riesgo, que consultan sus calificaciones de crédito para evaluar la fortaleza financiera y solvencia de las entidades que asumen riesgos, para poder seleccionar y recomendar una aseguradora a sus clientes o a sus asociados.
  • Los consumidores, que miran estas calificaciones para ayudarse en la toma de decisión en el proceso de selección de una aseguradora.
  • Y por supuesto, los reguladores, que consultan estas calificaciones para evaluar la salud financiera de determinadas aseguradoras o, el bienestar de los mercados locales o en conjunto.

¿Qué tipo de calificaciones emite AM Best?

AM Best asigna tres tipos de calificaciones crediticias a las compañías de seguros. Todas opiniones independientes basadas en una evaluación integral, cuantitativa y cualitativa, de la solidez del estado patrimonial de una empresa, su desempeño operativo, perfil comercial y, cuando corresponde, la naturaleza específica y detalles de un valor de deuda calificado.

Las calificaciones de crédito brindan una opinión sobre la capacidad de una entidad para cumplir con sus obligaciones financieras vigentes.

Las calificaciones de deuda aportan una opinión sobre la capacidad de un emisor para cumplir con los términos sus obligaciones financieras respecto sus títulos valores cuando venzan.

Las calificaciones de riesgo nos dan una opinión de la solidez financiera de una empresa y su capacidad de cumplir con sus obligaciones actuales con relación a las pólizas de seguros en curso y sus obligaciones contractuales.

Así mismo, AM Best asigna varias opiniones de Calificación Crediticia, que colectivamente se conocen como "Calificación Crediticia de Best" e incluyen:

  • Calificaciones de crédito del emisor de Best (ICR)
  • Las clasificaciones de crédito de emisión de Best (IR)
  • Calificaciones de Best National Scale (NSR)
  • Calificaciones de fortaleza financiera de Best (FSR)

Las Calificaciones de fortaleza financiera de Best (FSR) nos dan luces sobre la solidez financiera de una empresa y su capacidad de cumplir con sus obligaciones contractuales respecto de sus operaciones como empresa aseguradora (manejo adecuado de las primas, pago de siniestros, etc).

Esta calificación, que es la que mayormente exponen las aseguradoras o reaseguradoras que las poseen, es en sí, la que los agentes, consumidores, administradores, gerentes de riesgo y corredores de seguros evaluamos para decidir sobre la idoneidad de una aseguradora respecto de nuestras necesidades específicas, o las de nuestros clientes.

Una FSR es representada por una nomenclatura en letras mayúsculas, la cual puede incluir un signo “+” (mas) o un signo “-“ (menos). Seis de las sietes categorías existentes en esta calificación incluyen escalones que son expresados usando un signo “+” un signo “-“ para permitir una mayor graduación de la fortaleza financiera en una categoría particular.

Escala de Calificación de Fortaleza Financiera de Best (FSR)

Para una explicación más detallada, descargue la siguiente guía de AM Best.

 Comprendiendo las Calificaciones Crediticias de Best

AM Best también es una fuente confiable en inteligencia de mercados y nos brinda recursos analíticos y cobertura de noticias que nos aportan una perspectiva crítica para la toma de decisiones, y por ello, como asesores de seguros o como consumidores de estos, debemos verificar que calificación poseen las aseguradoras con las que trabajaremos.

¡Recuerde! Antes de contratar un seguro verifique la solvencia de la aseguradora y desde luego valide la idoneidad profesional de su asesor de seguros.

Consultor – Asesor de Seguros
Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.

Con información de http://www.ambest.com


Marty LealAsset Protection and Insurance Advisors


Si necesita conocer sobre una compañía de seguros en particular o desea contratar un plan de seguros VIP, contáctenos por los teléfonos  +584122852431 & +584166321547 o escríbanos a martyleal@gmail.com   o leal.tuasesor@gmail.com


miércoles, 4 de abril de 2018

Sabías que Premier Assurance Group - PA Group – tiene el honor de ser un Coverholder del Lloyd's of London.


Desde luego si eres un profesional en el área de seguros, sabrás quien es el Lloyd´s de Londres en el mundo del seguro y lo difícil y exclusivo que implica representar a esta institución que es básicamente la meca del seguro.

El Lloyd´s de Londres provee seguridad a muchas de las más grandes compañías de seguros del mundo, como reasegurador, y a muchas empresas y personas particulares, como asegurador. Ahora bien, para los que no son conocedores de estos temas, deben saber, que al contrario de la mayoría de las aseguradoras, Lloyd’s no es una compañía en sí, sino un mercado cuyos miembros se agrupan en Sindicatos para asegurar y reasegurar riesgos.

Los orígenes del Lloyd’s of London, se remontan al siglo XVII, allá por 1688 cuando comerciantes y armadores de barcos se reunían en Londres, en el café de Edward Lloyd, para asegurar sus buques y sus cargas. Hasta el fallecimiento de Edward en 1713, este pudo reunir a una considerable clientela de capitanes de barco, mercaderes, etc., con intereses en el mercado internacional, hasta que con el tiempo fue tomando una considerable reputación internacional como el lugar idóneo para obtener un seguro marítimo.

Oficialmente en el año 1871 Lloyd’s, fue constituido bajo la Ley del Parlamento Británico.

Lloyd’s está compuesto por sindicatos, que operan y suscriben riesgos por todo el mundo y que están respaldados por un Fondo Central, que opera para hacer frente a siniestros que no puedan soportar uno o más sindicatos. En el Lloyd’s cada sindicato toma una parte proporcional de un mismo riesgo para minimizar su exposición, la mayor parte de los cuales se suscriben a través de brokers que facilitan la transferencia de los riesgos entre clientes (policyholders) y suscriptores (underwriters).

En el Lloyd´s, los riesgos se suscriben a través de dos mecanismos de mediación: bien a través de agencia de suscripción (coverholder)  o bien través de un Lloyd’s broker en el mercado abierto.

Las agencias de suscripción son personas jurídicas autorizadas y que están facultadas para suscribir riesgos en su nombre.

Estas agencias son los enlaces entre el bróker directo o el cliente y los sindicatos. Como cada agencia está acreditada ante uno o varios sindicatos, estas pueden suscribir en determinadas líneas de negocio y para unas capacidades definidas, según su contrato de apoderamiento.

En cualquier caso, estas agencias de suscripción no son mediadores de seguros, sino que son instrumentos de distribución directa de la entidad que le haya otorgado poder de suscripción, y deben contar con una autorización administrativa, que por demás está decir no nada fácil de conseguir ya que solo se otorga si se cumplen con ciertos requisitos y un exhaustivo escrutinio sobre la solvencia económica y la probidad profesional, ética y moral de la empresa, los accionistas y los directores de la compañía que desee ser un Coverholder del Lloyd´s

Lloyd’s está regulado por la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) del Reino Unido. En lo que se refiere a la solvencia financiera del Lloyd’s, esta está definida por una Cadena de Seguridad, una estructura única de capital del Lloyd’s que está formada por tres escalones y que respalda a todas las pólizas de Lloyd’s.

Estos escalos son los siguientes:

Fondos de Primas de cada Sindicato: Está formado por las primas de los asegurados, de los que salen casi en su totalidad las indemnizaciones por siniestros.
Capital o activos convertibles: Es aportado por  cada miembro de Lloyd’s para acreditar su solvencia aseguradora. Cuando el primer escalón no es suficiente para cubrir las indemnizaciones es cuando se utiliza.
Activos centrales de Lloyd’s: Están disponibles cuando el primer y el segundo escalón no son suficientes.

En conclusión: Hay muchas empresas de seguros que pueden contratar al Lloyd´s como reasegurador, pero pocas que pueden tener el honor de representar a esta institución como Coverholder y PA Group lo tiene.

Consultor – Asesor de Seguros
Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.

Si desea leer más sobre el Lloyd´s de Londres les recomiendo ingresar a los siguientes Link:





Si necesita contratar un seguro, contáctenos por los teléfonos  +584122852431 & +584166321547 o escríbanos a martyleal@gmail.com  o leal.tuasesor@gmail.com


miércoles, 28 de marzo de 2018

Muchas personas venden seguros, pero pocas asesoran.


Vender o comprar un seguro no es algo que deba hacerse a la ligera, los seguros no solo protegerán nuestro patrimonio, también se contratan para un bien mayor, proteger nuestra integridad física y la de nuestros dependientes.

Al contratar una póliza de seguros, se espera que esta nos permita adquirir o reparar un bien afectado por un siniestro o más importante aún, contar con asistencia médica en caso de una enfermedad o de algún accidente o tener un respaldo económico ante un deceso prematuro o de alguna incapacidad.

Un asegurado, por más experiencia que tenga en el uso de sus seguros, siempre tendrá un nivel asimétrico de información en materia de seguros y por ello lo mejor es asistirse en un profesional capacitado que tenga un conocimiento completo y actualizado sobre riesgos y seguros.

En contraparte, este profesional deberá cumplir con principios de eficacia y eficiencia respecto del tratamiento del riesgo de su cliente, licitarlo y colocarlo respetando los principios éticos inherentes a su profesión, tomando en cuenta solo las variables pertinentes al cliente sin anteponer sus propios intereses o los de la institución que lo remunera – la aseguradora que representa -, algo que pasa en muchos casos donde el “mal asesor”, recomienda planes de compañías que le otorgan mayores beneficios en dinero o especie pero que no necesariamente corresponden a la mejor opción para el asegurado.

Si vendes seguros, mantente actualizado en los temas que te atañen como consultor en riesgos y seguros. Sé un asesor íntegro y apoya siempre a tus clientes.

Si contratas un seguro, asístete siempre de un asesor profesional, valida sus credenciales y pídele información sobre actividad como asesor. Delega en él la transferencia de tus riesgos y elige con él, el plan de seguros que más te convenga.

Consultor – Asesor de Seguros
Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.





Si necesita contratar un seguro, contáctenos por los teléfonos  +584122852431 & +584166321547 o escríbanos a martyleal@gmail.com  o leal.tuasesor@gmail.com


Marty Leal
Asset Protection and Insurance Advisors



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