sábado, 9 de diciembre de 2017

Plan Senior VIP de VUMI Group, un seguro para adultos mayores. Vive seguro en tus años dorados.

Contrata ya el Plan Senior VIP de VUMI Group. Un plan especialmente diseñado para Adultos Mayores concebido para ofrecerles una cobertura robusta con condiciones específicas para personas de su edad.
  • Suma Asegurada de 350.000 $ por año y por asegurado (con cobertura máxima por persona de vida de 3.000.000 $)
  • Cero deducible en Venezuela para emergencias y operaciones programadas.
  • Contratación disponible con tres opciones diferentes de deducibles: 5.000 $ (3.000 fuera de USA) - 10.000 $ o 20.000 $
  • Se puede contratar en un rango de edad que va desde los 60 hasta los 90 años.
  • Tiene un período de espera de 30 días para condiciones médicas no conocidas.
  • Libre elección de médicos y hospitales fuera de USA.
  • En USA, cobertura del 100% en la Red “USA Special Network”. Sin restricción en caso de emergencias.

Ofrece una variedad de coberturas y beneficios que garantizan la protección de los asegurados:

  • Incluye cobertura de trasplante de órganos.
  • Cobertura para cáncer, medicamentos, terapia física y rehabilitación.
  • Aparatos auditivos, equipos médicos.
  • Chequeos preventivos.
  • Segunda Opinión Médica VIP.
  • Atención y orientación VIP en su idioma, entre muchos otros beneficios.

Cuando de Adultos Mayores se trata, muchos seguros son excluyentes, por eso, ya sea para ti, para tus padres o para tus suegros, este es el seguro que necesitan. ¡Contáctanos! y permítenos presentarte este exclusivo plan. ¡Llama ya! +584122852431 & +584120805982



viernes, 8 de diciembre de 2017

PA Group ofrece a sus asegurados un programa de Asistencia en Viajes.

Las vacaciones son divertidas, aventureras y relajantes, pero pueden ocurrir problemas inesperados e interrumpir sus planes. Para mantener la tranquilidad de sus  clientes, PA Group ofrece un programa de asistencia de viaje mundial para todos los asegurados de Premier Health.

Este beneficio de valor agregado permite a los clientes viajar sin preocupaciones fuera de su país de residencia, para viajes que duran hasta 60 días a partir de su fecha de salida. Los asegurados pueden recibir una cobertura máxima de $10,000.00, con acceso a una gama completa de servicios que incluye:

Cero Deducible-  al usar el beneficio para viajeros.
Cobertura de Gastos Médicos- incluyendo cobertura hospitalaria, farmacia y servicios de terapia.
Hotel & Costos Aéreos-  hasta 10 días posteriores al ser dado de alta del hospital más boleto aéreo y hotel para un familiar.
Pérdida de Equipaje- compensación por pérdida de equipaje más servicio de búsqueda y transporte de equipaje si es localizado.
Cancelación de Viaje- compensación si el viaje del asegurado es cancelado.
Asistencia Legal- Honorarios de abogado para defender al asegurado como resultado de un accidente de tránsito en el extranjero.
Servicio de Asistencia Médica-  asistencia médica las 24 horas y 7 días de la semana en caso de una emergencia.

Al contar con un seguro de salud de Premier Health, Usted puede aprovechar el Programa de Asistencia en Viajes, presentando un comprobante de salida de su país de residencia y notificar a PA Group dentro de las 24 horas de una emergencia. En caso de una emergencia, Usted podrá contactar a una línea directa que aparece en la parte posterior de su tarjeta de identificación como asegurado.


Si desea obtener información sobre Programa de Asistencia para Viajes de PA Group, o sobre sus pólizas de salud internacional “Premier Health” comuníquese con nosotros al +58 412 285.2431 & +58 412 080.5982 o escríbanos a martyleal@gmail.com

Aproveche el programa de Asistencia de viaje de PA Group y protéjase de eventos inesperados.


martes, 5 de diciembre de 2017

En Seguros, ¿Qué es el Riesgo?

Una definición sencilla la encontramos en el Libro “Terminología del Mercado Asegurador”, donde se describe el riesgo como un suceso futuro e incierto que no depende exclusivamente de la voluntad del tomador o del beneficiario y cuya materialización da origen a la obligación de la empresa de seguros.

El “Riesgo” es el “objeto del contrato” para el asegurador, es decir, la obligación principal del asegurador es asumir el riesgo, y esté, hay que diferenciarlo del siniestro. El siniestro según Hugo Mármol* es “un acontecimiento futuro, incierto al menos en cuanto al tiempo, no exclusivamente dependiente de la voluntad del beneficiario, cuya realización implica la exigibilidad de la prestación prometida por el asegurador.” En cambio, el riesgo es la posibilidad del que el siniestro ocurra. (*Hugo Mármol. Fundamentos del Seguro Terrestre. UCAB 1980).

Como verán, las definiciones de Riesgo y Siniestro son similares y muchos autores simplificando, diferencian uno del otro al delimitar el siniestro como la materialización del riesgo. En nuestra legislación, la definición de riesgo la encontramos en las “Normas que regulan la relación contractual en la Actividad Aseguradora” (G.O. Nro. 40.973 del 24/08/16)  donde en su artículo 35 se define así, “El riesgo es la posible ocurrencia por azar de un acontecimiento que no dependa exclusivamente de la voluntad del tomador, del asegurado o del beneficiario, que ocasione una necesidad económica, y cuya aparición real o existencia se previene o garantiza en la póliza.
Los hechos ciertos, salvo la muerte y los de ocurrencia imposible, no constituyen riesgo, ni son susceptibles de ser asegurados. Tampoco constituye riesgo la incertidumbre subjetiva respecto a determinado hecho que se haya cumplido o no.”

El riesgo es elemento esencial del contrato de seguros y hay varias condiciones que deben existir para que este se pueda transferir / asegurar.
  • Debe ser un hecho futuro, algo que pueda ocurrir en el tiempo.
  • Debe ser incierto pero de posible, al menos en cuanto el tiempo. Como lo dice el artículo 35 Ejusdem, salvo la muerte, los hechos ciertos no constituyen riesgo. Ejemplo, todos sabemos que vamos a morir, pero no cuando.
  • No dependerá de la voluntad de las partes. Las normas de la actividad aseguradora estipulan como proceder en caso de agravación, disminución o cesación del riesgo, y en el caso de que el tomador, el asegurado o el beneficiario “con intención” causaran la materialización del riesgo, el contrato de seguro se considerara nulo, y la aseguradora quedara exenta de obligación.
  • Debe ser licito, no se pueden asegurar riesgos cuando estos estén al margen de la ley así sus características lo definan como riesgo.
  • Su ocurrencia debe ser por azar, de manera accidental, súbita e imprevista.
  • Debe suponer un perjuicio económico para el asegurado o el beneficiario, y por ende debe ser mesurable, estimable en dinero. En caso de muerte, aunque decimos que la vida no tiene precio, lo que se estima o asegura es el perjuicio económico que supondrá para los beneficiarios la pérdida física del asegurado.
  • Debe ser determinable. El asegurador debe poder tener un conocimiento exacto del riesgo.

Respecto del contrato de seguros “No son Riesgos”:
  • Los hechos ciertos.
  • Los físicamente imposibles.
  • La incertidumbre subjetiva.

Aunque existen varios tipos de riesgos, como por ejemplo el “Riesgo Especulativo” que puede devenir en una pérdida o en una ganancia económica (Ej. Las operaciones en bolsas de valores), en seguros solo tratamos con “Riesgos Puros” que como hemos visto son aquellos que de materializarse solo pueden ocasionar una pérdida.

En cuanto al tratamiento de riesgos, aunque esto supone en sí mismo un área específica como lo es la “Gerencia de Riesgos”, podemos coincidir en que tras identificar, medir y valorar un riesgo, las formas de tratarlo son:

  • Evitar el riesgo: simplemente no correr riesgos, evitar tantos riesgos como sea posible. Ej. Para evitar que te roben un carro, simplemente no tengas uno, o si lo tienes no lo saques. Evitar el riesgo muchas veces es inviable o poco práctico de hacer.
  • Reducción del riesgo: es prevenir la pérdida aminorando la posibilidad de ocurrencia. Por ley un asegurado debe actuar como un buen padre de familia y en la medida de sus posibilidades debe tomar acción para reducir el riesgo. Siguiendo con el ejemplo del vehículo, una forma de reducir el riesgo de robo, es no dejar el vehículo aparcado en vías públicas o zonas despobladas.
  • Retención del riesgo: es aceptar y asumir el riesgo de manera intencional si es que sucede. Ej. los planes de salud administrados, donde un patrono asume las posibles pérdidas que sus empleados pudiesen ocasionar por gastos en materia de salud. Es importante resaltar que también se puede asumir un riesgo por ignorancia, desconocimiento, decidía o simple resignación.
  • Transferencia del riesgo: la forma que más nos ocupa. Esto es simplemente transferir el riesgo a un tercero a fin de que este asuma las consecuencias de su posible materialización. Lo usual es transferir el riesgo a una compañía de seguros pero no es algo excluyente.

Consultor – Asesor de Seguros
Presidente y CEO de Lemar Group Consulting, C.A.






Si desea transferir sus riesgos con el mejor plan de Seguros posible, escríbanos a: martyleal@gmail.com  – leal.tuasesor@gmail.com o llámenos al +58.412.285.2431





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