El día de ayer, en el Instituto Universitario de Tecnología
Alberto Adriani, asistí a un taller sobre “Indicadores y Tratamiento de Riesgos”
impartido magistralmente por el Lic. Gustavo Orta, catedrático de renombre en
materia de Riesgos y Seguros.
En este taller el Prof. Orta hacia énfasis en la necesidad
de que los asegurados y los aseguradores aumentaran sus esfuerzos en el análisis
y selección de sus riesgos, explicando que actualmente los asegurados contratan
sus pólizas con cierta ligereza y los aseguradores suscriben sin analizar en
profundidad los riesgos asumidos. Estas carencias en la selección de riesgos pueden
suponer que en caso de siniestros el asegurado no sea indemnizado como espera y
que de hecho el asegurador se dé cuenta de que ha resarcido por la
materialización de un riesgo que en principio ni siquiera debió asegurar.
Así pues el empresario debe poder identificar los riesgos
que afecten el normal funcionamiento de su empresa, tomando como base
indicadores que le permitan valorarlos y tratarlos acorde a su prioridad. Desde
luego habrá riesgos financieros propios de una empresa venezolana, como; regulaciones,
normativas legales, pérdida de mercado, problemas de abastecimiento, etc. a los
cuales deberá hacer frente con base al profesionalismo y la pericia del
personal a cargo de la dirección y la administración de la empresa.
En contraparte existen riesgos objetivos que en caso de
ocurrencia pudieran afectar de manera significativa el patrimonio de la empresa
y llevarla incluso a la bancarrota, como por ejemplo un Incendio, una explosión
o un robo.
El empresario debe entender que el hecho de que cuente con
una póliza de seguros no quiere decir que este bien asegurado o que de hecho
cuente con las coberturas que necesita. En un ejemplo del Prof. Orta señala el
caso de una Heladería o un Frigorífico que contrata una póliza de Industria y
Comercio con énfasis a su cobertura básica “Incendio & Líneas Aleadas”
cuando en realidad su riesgo más inmediato o con mayor probabilidad de
ocurrencia es el de Pérdida o Deterioro de sus Bienes Refrigerados por fallas o
desperfectos en sus equipos de refrigeración.
El Prof. Orta deja ver que si bien en un negocio, cuyos
riesgos por ciertas circunstancias no fueran asegurables o que sean asegurables
bajo condiciones desventajosas como alto costo, con la ayuda de un buen gerente
de riesgo o buen asesor de seguros o un suscriptor profesional que le ayude a diseñar
un programa de riesgos, casi con seguridad su negocio podrá ser asegurado y de
hecho bajo costos más asequibles, ya que si bien los riesgos no desaparecerán disminuirán
la probabilidad de ocurrencia de los mismos.
Aunque la labor de un
Gerente de Riesgos es compleja un empresario puede con pasos sencillos identificar
riesgos previsibles y analizarlos desde una triple perspectiva; su
descripción, su identificación y su valoración; discriminándolos según:
- Su tipo.
- Su área de acción.
- Su Frecuencia.
- Su Intensidad.
Una vez identificados
y acorde con la prioridad con la que deben ser tratados debe diseñar un
programa que le permita controlar y disminuir cada uno de los riesgos
identificados y junto con su corredor de seguros diseñar un plan de
transferencia de riesgos que le permita contratar las pólizas y las coberturas
que realmente necesita y que se adapten a sus necesidades.
Marty Frederick Leal Carmona
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